Če imate pomisleke o piškotkih,
tega lepo prosim
ne prezrite pred nadaljevanjem.
BITCOIN 07:17
-0,79 %
10.188,96
CN 13.07
0,37 %
3.060,69
HK 01.11
1,23 %
28.594,06
JP 01.11
1,86 %
22.420,08
RU 19.09
-0,30 %
1.378,06
SI 19.09
0,29 %
861,90
DE 01.11
1,78 %
13.465,51
UK 01.11
-0,07 %
7.487,96
BR 01.11
-0,26 %
74.115,48
GLD 01.11
0,46 %
121,22
US 01.11
0,15 %
2.579,11

Zmanjšajte naložbeno tveganje z metodo povprečnega stroška

Denarnisupermarket.com, 17.09.2011 | Aljoša Furlan
9 komentarjev
Komentarji Komentiraj

Če se počutite sposobni sami zadeti ravno prave trenutke za vstop, boste verjetno mesečne prihranke kopičili in kupili točke sklada takrat, ko se vam bo to zdelo primerno. Pri tem veljajo že zapisana opozorila o razliki med pričakovano in dejansko sposobnostjo izbire trenutka, tveganje slabe izbire pa je toliko večje, in problem izbire toliko bolj podoben začetnemu, kolikor dlje odlašate in zbirate denar.

Eleganten način vlaganja tekočih prihrankov za tiste, ki se ne počutijo sposobni za spretno trgovanje ali se ne želijo ukvarjati s tem, je "metoda povprečnega stroška". To pomeni, da vsak mesec vložite enak znesek. Če so se točke sklada vmes pocenile, jih boste za enak znesek tokrat kupili malo več, če so se podražile, pa manj kot prejšnjič.

 

Matematično tak pristop pomeni "vračanje k povprečju": pričakovanje, da bodo višje cene sčasoma spet nižje in nižje spet višje. Manj verjetno je, da boste na ta način res odlično izkoristili vsako rast, vendar je tudi manj verjetno, da se boste temeljito zvrnili v luknjo.

 

Smiselno je, da večino svojega časa, pozornosti in živcev namenite tistim področjem, na katerih lahko opravite odlično delo, in če borzne zadeve to niso - za večino ljudi glede na urnik, predznanja, sposobnosti in interese niso, kot tudi druga specialistična področja ne prinesejo uspeha vsakomur - potem je metoda povprečnega stroška enostavno dovolj dobra rešitev.

 

Če se lahko z upravljalcem izbranega sklada dogovorite še za plačilo s trajnikom, potem ste resnično spravili na ničlo čas ukvarjanja z vplačili.

 

Poglejmo kako metoda povprečnega stroška deluje v praksi

 

Z metodo povprečnega stroška lahko zaslužimo takrat, ko tečaji točk skladov na trgu padaj in rastejo.

 

Predstavljajmo si, da smo na dan 9.2.2007 kupili točke vzajemnega sklada KD Prvi Izbor, po vrednosti 5,68 EUR za eno točko sklada v vrednosti 5.000 evrov. Štiri  leta pozneje pa naša naložba ne deluje kot si želimo, zato se 11.4.2011 odločimo za prodajo po vrednosti 5,44 evra za eno točko. Po štirih letih varčevanja razočarani ugotovimo, da smo pridelali 211,27 EUR izgube.

 

DatumVEP v EURMesečni vložek v EURŠtevilo točkVrednost vložka v EUR na dan 11.4.2011
11.4.20115,44

4.788,73
9.2.20075,685.000,00880,28
Skupaj5.000,00880,28

4.788,73

Vir: Lastni izračuni

 

Graf 1: Nakup točk sklada 9.2.2007 pri vrednosti 5,68 EUR in prodaja 11.4.2011 po vrednosti 5,44 EUR za točko

Vir: Denarnisupermarket.com

 


Pei-chart-1315756723.jpeg
Orodje Profil vlagatelja vam pomaga spoznati, kakšen je vaš naložbeni profil, ter vam predlaga košarico naložb v vzajemne sklade, ki ustrezajo vašemu naložbenemu profilu.

 

Obstaja pa tudi način, kako zaslužiti 500 EUR z enako količino denarja v istem časovnem obdobju ter z istim skladom. Poslužili se bomo metode povprečnega stroška.

 

Tokrat bomo znesek 5.000 evrov razdelili na 50 manjših zneskov po 100 evrov, ki jih bomo v sklad KD Prvi Izbor vlagali redno mesečno. Torej, 9.2.2007 vplačamo 100 evrov pri vrednost točke 5,68 evra, za kar prejmemo 17,6 točk sklada. Naslednjih 100 EUR vplačamo 8.3.2007, za kar dobimo 18,3 točk sklada. Redna mesečna vplačila ponavljamo do 9.3.2011, dokler ne vplačamo celotnega zneska 5.000 EUR. Po štirih letih rednega mesečnega varčevanja smo ponosni lastniki 1018,8 točk sklada.

 

Torej, če bi se 11.4.2011 odločili za prodajo vseh točk sklada pri vrednosti 5,44 evra, bi dobili izplačano 5542,3 evrov.

 

DatumVEP v EURMesečni vložek v EURŠtevilo točkVrednost vložka v EUR na dan 11.4.2011
11.4.20115,44
9.3.20115,49100,0018,2199,09
9.2.20115,55100,0018,0298,02
10.1.20115,67100,0017,6495,94
8.12.20105,51100,0018,1598,73
8.11.20105,45100,0018,3599,82
8.10.20105,19100,0019,27104,82
8.9.20105,25100,0019,05103,62
9.8.20105,21100,0019,19104,41
8.7.20105,06100,0019,76107,51
8.6.20105,11100,0019,57106,46
10.5.20105,23100,0019,12104,02
8.4.20105,39100,0018,55100,93
8.3.20105,10100,0019,61106,67
9.2.20104,75100,0021,05114,53
8.1.20105,02100,0019,92108,37
8.12.20094,70100,0021,28115,74
9.11.20094,64100,0021,55117,24
8.10.20094,61100,0021,69118,00
8.9.20094,50100,0022,22120,89
10.8.20094,46100,0022,42121,97
8.7.20093,96100,0025,25137,37
8.6.20094,19100,0023,87129,83
8.5.20094,09100,0024,45133,01
8.4.20093,61100,0027,70150,69
9.3.20093,08100,0032,47176,62
9.2.20093,64100,0027,47149,45
8.1.20093,62100,0027,62150,28
8.12.20083,68100,0027,17147,83
10.11.20083,85100,0025,97141,30
8.10.20083,82100,0026,18142,41
8.9.20084,87100,0020,53111,70
8.8.20084,89100,0020,45111,25
8.7.20084,80100,0020,83113,33
9.6.20085,26100,0019,01103,42
8.5.20085,54100,0018,0598,19
8.4.20085,25100,0019,05103,62
10.3.20085,12100,0019,53106,25
11.2.20085,44100,0018,38100,00
8.1.20085,99100,0016,6990,82
10.12.20076,31100,0015,8586,21
8.11.20076,21100,0016,1087,60
8.10.20076,51100,0015,3683,56
10.9.20076,06100,0016,5089,77
8.8.20076,10100,0016,3989,18
9.7.20076,30100,0015,8786,35
8.6.20075,96100,0016,7891,28
8.5.20075,84100,0017,1293,15
10.4.20075,68100,0017,6195,77
8.3.20075,47100,0018,2899,45
9.2.20075,68100,0017,6195,77
Skupaj5.000,00 EUR
1.018,805.542,25 EUR
Povprečna vrednost točke sklada v izbranem obdobju v EUR
5,05 EUR

 

Graf 1: Redno mesečno vlaganje v sklad od 9.2.2007 do 11.4.2011

Vir: Denarnisupermarket.com

 

Sliši se dobro, ampak kje je past?

 

Metoda povprečnega stroška se bo bistveno razlikovala od pristopa "vse naenkrat" v primeru, ko se v določenem obdobju trg ne giblje okoli pretežno stalnega povprečja, temveč se odločno giblje le v eno smer.

 

V primeru, da gre trg predvsem navzgor, bo metoda povprečnega stroška prinesla dosti manj, od vlaganja čim večjega zneska čim bolj zgodaj; če pa gre  navzdol, nam bo lahko zelo zmanjšala izgubo.

 

Preberite tudi:

 

  • Novo orodje na DS: Profil vlagatelja

    Največja verjetnost, da boste dosegli svoje finančne cilje je torej prava mešanica različnih naložb in zato smo vam na portalu Denarnisupermarket.com pripravili novo orodje - Profil vlagatelja, ki vam bo pomagal spoznati, kakšen je vaš naložbeni profil ter vam bo predlagal košarico naložb v vzajemne sklade, primerne za vas.

  • Kako lahko naložbeni profil vpliva na naložbeno strategijo

    Ključ do uspeha, je najti pravo ravnotežje za vas, in sicer na podlagi vaših želja in naložbenih ciljev, kajti vsaka vrsta naložbe ima drugačno tveganje ter drugačno donosnost. Z nizko stopnjo tveganja, lahko obstaja tudi nižji donos. Količina vsake vrste naložb, ki jih imate, je odvisna od tega, kako boste odgovorili na vprašanja, ki ste si jih zastavili.

 

Za strokovni posvet v povezavi z vašimi investicijskimi odločitvami ali z ustreznostjo vašega naložbenega portfelja, nas lahko vsak delovni dan, od 9. do 17. ure, pokličete na telefonsko številko 059/090-220 ali pa izpolnite spodnji obrazec in si rezervirajte termin za brezplačno svetovanje!
Ime:
Priimek:
Tel.: / GSM:
Email:
Področje zanimanja:

Naložbe v vzajemne sklade
Potrebujem nasvet za naložbo v sklad
Zanima me več informacij o skladih


Zavarovanja
Želim rezervirati termin za 30-min svetovanje brez obveznosti
Zanimam se za zavarovanje podjetja
Zanimam se za avtomobilsko zavarovanje
Zanimam se za zavarovanje nepremičnine (hiša, stanovanje, vikend)
Zanimam se za turistično zavarovanje
Zanimam se za dopolnilno zdravstveno zavarovanje
Zanimam se za življenjsko zavarovanje
Zanimam se za nezgodno zavarovanje
Zanimam se za zavarovanje pravne zaščite
Potrebujem pomoč ob škodnem dogodku
Drugo

Vprašanje:
Potrebujem osebni posvet (vpišite dan in uro):
Prosimo, vpišite rezultat (*)    :
OPOMBA: Vaše vprašanje ali naročilo za osebno svetovanje bo posredovano družbi i-zavarovanje d.o.o. Več informacij o sodelovanju med družbama Denarnisupermarket in i-zavarovanje d.o.o. si lahko preberete tukaj. Vprašanja ali naročila za osebno svetovanje vas v nobenem primeru ne zavezujejo k nakupu finančnih proizvodov ali storitev in so obravnavani v skladu z Zakonom o varstvu osebnih podatkov.
(*) Prosimo označite, da se strinjate, da se naročilo skupaj z osebnimi podatki, ki ste jih vnesli, posredujejo družbi i-zavarovanje d. o. o.

Po internetu se sprehaja ogromno robotkov, ki avtomatsko izpolnjujejo takšne in podobne spletne obrazce, ter ponujajo viagro, ogromne zaslužke in podobno. Preprečevanju le tega, je namenjen zadnji izračun.
 

 

Oceni članek: 1  2  3  4  5  Ocena:

Komentiraj

Komentirajo lahko le prijavljeni uporabniki. Prosimo, da se prijavite.

Komentarji

avant
avant, 19.09.2011 14:40

Ja Aljoša dela bi res imeli precej, precej več. Saj ste naredili primer vplačila le za KD Prvi izbor. Upam, da vam dela kakšna exelova tabela. Vaš izračun je - 500 Evrov in ne + 500 Evrov. Taki svetovalci se najdejo vsepovsod, ponekod delajo tudi tako, da upravljajo s tvojim denarjem, seveda če želiš. Pri pozitivnem polletnem donosu ti vzamejo 15%, če je pa negativen, pa ktj. Tko pač je.


Danes je težko biti pameten, kdaj kaj kupiti in kdaj kaj prodati, še posebej s tako davčno politiko kot je v Sloveniji. Če bi se komu kaj šlo, da bi borza v Sloveniji zaživela, da bi podjetja tudi preko vlagateljev dobili svež kapital, bi lahko spremenili tudi davke, ampak jih ne. Kdo pa ve a je mogoče še kje kakšen tajkun ali špekulant pri nas, ki bo na račun vlaganja v sklade ali delnice zaslužil debele miljone. Vsega trgovanja je komaj 1 mio. Evrov na dan od tega je polovica delnic Krke. Zbudite se.


G. Aljoša napišite raje kdaj kako se preoblikujejo posamezni skladi, kakšne blesave naložbe kupujejo posamezniki, ki upravljajo s skladi, da gre vse v maloro. Kot primer bi si želel da napišete kaj o nategu Slovencev z delnici NKBM, pa o Krekovem globalnem delniškem podskladu, povdarek "globalni", pokupili so propadajoči Zvon 1,...


Si upate narediti anketo in povprašati strokovnjake, ki jih posamezna družba objavlja na spletu. Za primer vam povem, da sem zadnjič klical na NKBM in povprašati "njihove strokovnjake" kakšna je knjigovodska vrednost delnice NKBM. Prevezovali so telefonski klic drug na drugega, na koncu mi je nekdo rekel naj mu dam telefonsko št., da me bo poklical nazaj. Jebeš take strokovnjake.


Aljoša vlagateljem je potrebno strokovno svetovati, časi nevernih Tomažev so mimo. Kar hrabro naprej.

aljosa
aljosa, 19.09.2011 09:14

Namen članka je informativne narave, s katerim sem želel predstaviti metodo povprečnega stroška. Boljše bi bilo, če bi upošteval tudi stroške, vendar bi potem to moral narediti za vse sklade, kar pomeni precej, precej več dela.


Mogoče, pa je to dobra ideja za izdelavo kalkulatorja, ki bo znal upoštevati tudi stroške...

sazihno
sazihno, 19.09.2011 08:53

Če torej prav razumem avtorja članka, je mesečno vlaganje v vzajemne sklade odlična strategija. Pri tem gre vseh 100€ mesečnega vplačila v naložbo. (V opisu vzajemnega sklada govorijo sicer o 2% vstopnih stroških, vendar je to očitno tiskarska napaka). Poleg tega, si upravljalec skladov vsako leto ne pospravi v žep 0,9% imetja v skladu (v prospektu je sicer govora o upravljalski proviziji, ampak očitno gre spet za napako). In kar je pri celi stvari najboljše: država si ne pobere 20% dobička v obliki davka. a ni super?


Opravičujem se za cinizem, vendar menim, da je tak prispevek zavajajoč za potrošnike (vlagatelje). Če bi resnično upoštevali vse stroške in davke ugotovimo, da nam dobiček v primeru mesečnih vlaganj ne pokrije niti inflacije!


Lahko od avtorjev pričakujemo, da bodo objavili izračun, kjer so všteti vsi stroški?

Aktualni prispevki
Myhajlo Todurov: Drugo mnenje: Kje se skriva potencial?
Drugo mnenje: Kje se skriva potencial?
Uredništvo Vzajemci.com: Ali varčujem dovolj za pokojnino?
Ali varčujem dovolj za pokojnino?
David Vegelj: Alternativno o alternativnih naložbah
Alternativno o alternativnih naložbah
Myhajlo Todurov: Vrednotenje skladov zasebnega kapitala
Vrednotenje skladov zasebnega kapitala
Myhajlo Todurov: Nepremičnine, ne zlato kot zaščita pred inflacijo
Nepremičnine, ne zlato kot zaščita pred inflacijo
Myhajlo Todurov: Upokojitev je 'modna muha' prejšnjega stoletja
Upokojitev je 'modna muha' prejšnjega stoletja
Žane Ogrin: Indija ni samo zgodba o hitri gospodarski rasti
Indija ni samo zgodba o hitri gospodarski rasti
David Vegelj: Vaš portfelj je pozicioniran za ohranjanje premoženja, ne za rast!
Vaš portfelj je pozicioniran za ohranjanje premoženja, ne za rast!
David Vegelj: Kako do stalnega mesečnega ali letnega pasivnega prihodka?
Kako do stalnega mesečnega ali letnega pasivnega prihodka?

Povejte svoje mnenje

Kako so bile vaše naložbe pozicionirane pred zadnjo korekcijo?

  • Večinoma v delnicah.
  • Večinoma v obveznicah.
  • Večinoma v denarju.
  • Nimam naložb.

Glasuj rezultati >>