Drugo mnenje
| Izdelana mnenja · Navodila · Vzorčni portfeljiStoritev Drugo mnenje je namenjena uporabnikom strani Denarni supermarket, ki se odločajo za varčevanje v različnih finančnih oblikah ali pa so s tem že začeli, pa bi radi pridobili dodatno oceno in mnenje. Na podlagi vnesenih podatkov boste prejeli brezplačno oceno situacije in konkretne predloge, kako bi lahko ravnali.
· Pogled na posamezno mnenje · Nazaj v seznam...
| Prejeti podatki | |
| Zaposlitev | zaposlen / svobodni poklic / lastno podjetje |
| Odvisne osebe | ne |
| Mesečni znesek | 350 |
| Spremembe zneska | pomembno zrasel (nova zaposlitev, konec kredita, osamosvojitev otrok...) |
| Začetni znesek sredstev | 3000 |
| Obstoječi portfelj | |
| Cilj varčevanja | iz privarčevanega zneska bodo večinoma postopno črpana izplačila (šolanje otrok, dodatna pokojnina...) |
| Ciljni znesek | 50000 |
| Pričakovana donosnost | 10% |
| Ciljno leto | ne prej kot 5 let |
| Donos in tveganje | sprejemam višje tveganje, vendar se želim izogniti visokim izgubam |
| Preference | trgi v razvoju, tehnologija |
| Drugo mnenje Obvezno preberite tudi Pomembne opombe! | |
Kje začeti?Vaše želje ne gredo povsem skupaj z vašim sporočilom, ki uporabnikom ni vidno. Po eni strani bi namreč solidnih 10% letno s sočasnim sprejemanjem višjega tveganje, kar gre skupaj. Po drugi pa bi imeli večji del portfelja v manj rizičnih naložbah. Portfelj je na ta način zelo nerodno sestavljati, saj osnovni, večji del portfelja določa tudi tveganost celotnega portfelja. Vkolikor večji del namenite varnim naložbam in s tem znižujete pričakovano donosnost, bi morali potem z manjšim delom portfelja toliko bolj tvegati, da bi dvignili pričakovano donosnost celotnega portfelja. Vprašanje je ali bi bili s takim portfeljem kadarkoli zadovoljni. Saj ali ne bi dosegali ciljne donosnosti ali pa bi se vam zdelo tveganje previsoko, saj bi del premoženja lahko premočno nihal. Več o donosu in tveganju si lahko preberete v naši knjižnici tukaj in tukaj.Za začetek si kot dobro osnovo lahko vzamete enega izmed vzorčnih portfeljev, ki ga prilagodite vaši nagnjenosti k tveganju in pričakovani ročnosti naložb. Osnovno vodilo kakršnegakoli portfelja naj bo zadostna geografska in panožna razpršitev. Ob tem ne pozabite na [ne najdem članka: 6159] .
Posebej ste izrazili preferenco do trgov v razvoju in tehnologije. Kot omenjeno malo višje je osnova vsakega portfelja zadostna geografska razpršenost, saj v nasprotnem sprejemate višje tveganje kot ste si sami pripravljeni priznati. Ravnotako pa so panožni skladi namenjeni le nekoliko večji obtežitvi določene panoge, saj so le te že zastopane v posameznih skladih in zato naj ne bi presegali več kot recimo 5% portfelja. Na to temo je bilo spisanih že veliko drugih mnenj, eno izmed teh je tudi to Razpršitev, kaj je že to?. | |
| Pripravil | Andrej Čušin 28.06.09 |
| Ocene bralcev | |
Podana mnenja uporabljajte informativno, kot dopolnilo k lastnemu razmisleku in k drugim prejetim mnenjem. Zavedajte se, da lahko različne osebe sestavijo zelo različna mnenja, ki so lahko hkrati vsa korektna. Univerzalnih rešitev, napovedovanja prihodnosti in garancij ni. Odločitev in odgovornost za nastali dobiček ali izgubo je absolutno vaša.
