Če imate pomisleke o piškotkih,
tega lepo prosim
ne prezrite pred nadaljevanjem.
BITCOIN 18:36
0,99 %
9.553,80
CN 13.07
0,37 %
3.060,69
HK 01.11
1,23 %
28.594,06
JP 01.11
1,86 %
22.420,08
RU 15:51
2,28 %
1.247,61
SI 06.12
0,12 %
905,61
DE 01.11
1,78 %
13.465,51
UK 01.11
-0,07 %
7.487,96
BR 01.11
-0,26 %
74.115,48
GLD 01.11
0,46 %
121,22
US 01.11
0,15 %
2.579,11
Od pomladi 2006 do jeseni 2010 smo - sprva na strani Finančna točka, kasneje na Denarnisupermarket.com - uporabnikom nudili storitev Drugo mnenje. Storitev od jeseni 2010 ni več na voljo, še vedno pa je dostopen arhiv več kot 700 izdelanih Drugih mnenj, ki pokrivajo 5 let delovanja v zelo različnih tržnih razmerah. Zato smo prepričani, da lahko v njem najdete tudi kaj zase.

Drugo mnenje

 |  Izdelana mnenja  ·  Navodila  ·  Vzorčni portfelji

Storitev Drugo mnenje je namenjena uporabnikom strani Denarni supermarket, ki se odločajo za varčevanje v različnih finančnih oblikah ali pa so s tem že začeli, pa bi radi pridobili dodatno oceno in mnenje. Na podlagi vnesenih podatkov boste prejeli brezplačno oceno situacije in konkretne predloge, kako bi lahko ravnali.

  RSS   ·  Pogled na posamezno mnenje   ·   Nazaj v seznam...

Prejeti podatki
Zaposlitevdijak, študent
Odvisne osebene
Mesečni znesek100 EUR
Spremembe zneskapomembno zrasel (nova zaposlitev, konec kredita, osamosvojitev otrok...)
Začetni znesek sredstev500.000 SIT
Obstoječi portfeljFONDPOLICA renta 50 EUR ze pol leta, sklad maximus, dolgorocno
Cilj varčevanjaiz privarčevanega zneska bodo večinoma postopno črpana izplačila (šolanje otrok, dodatna pokojnina...)
Ciljni znesek100.000.000
Pričakovana donosnost12
Ciljno leto30
Donos in tveganjesprejemam višje tveganje, vendar se želim izogniti visokim izgubam
Preference
Drugo mnenje     Obvezno preberite tudi Pomembne opombe!

Naložbena polica vs. skladi

V dodatku, ki zgoraj ni viden, ste postavili dodatna vprašanja. Zanima vas mnenje o "fondpolici kot donosnem varčevanju" in njenih prednostih (nižji davek po 10 letih, brezplačne menjave skladov).

Začnimo na začetku. Ste dijak oziroma študent, najverjetneje brez oseb, odvisnih od vaših dohodkov. Sklenili ste naložbeno življenjsko zavarovanje za 30 let in sedaj niste več popolnoma prepričani, da je bila to optimalna poteza.

Primerov, kot je vaš, kar mrgoli. Na svetovalnih telefonskih linijah in v spletnih forumih je eno najpogostejših vprašanj ravno nekaj takega: "Obiskal me je zavarovalniški agent, bil je zelo prepričljiv in sem sklenil polico XY. Šele naknadno sem začel razmišljati; v resnici ne poznam drugih možnosti naložb in varčevanja; sedaj nisem več prepričan, da sem naredil prav. Kaj sem sploh podpisal?"

O tovrstnih vprašanjih smo v tej rubriki že večkrat pisali:

Razlike med naložbenim življenjskim zavarovanjem in neposredno naložbo v sklade so na kratko naslednje (več o tem lahko preberete v članku: letno 2006):

  1. pri NŽZ plačujete še riziko premijo (zavarovalna komponenta), ki je pri skladih ni - vsakič se postavi vprašanje, ali zavarovanje sploh potrebujete
  2. pri skladih so vstopno-izstopni stroški okoli 3-4 odstotke, pri NŽZ so višji (koliko znašajo, ne vemo, ker zavarovalnice tega doslej niso razkrivale; k temu bodo obvezane šele od letos dalje)
  3. zavarovalnica si v okviru NŽZ obračunava še svoje "upravljavske stroške" (ponavadi kar v odstotku od trenutne vrednosti premoženja na polici), poleg tistih, ki so obračunani že v samih skladih
  4. v okviru NŽZ je možna neobdavčena menjava skladov, pri vzajemnih skladih pa ne
  5. po 10 letih ste pri NŽZ neobdavčeni pri dohodnini, pri vzajemnih skladih, pa po 10 letih še vedno ostaja 10% obdavčitve

Vendar, v zvezi s točkama 4. in 5. je potrebno vedeti še naslednje.

  • V predlogu sprememb zakona o dohodnini - 1.obravnava, je predvideno, da bo v prihodnje mogoče neobdavčeno prehanjanje med podskladi v okviru istega krovnega sklada.
  • Trenutno smo že pred tretjo spremembo dohodninske zakonodaje v treh letih. Kaj bo v prihodnje, ne ve ta hip nihče. Vsekakor pa je težko pričakovati, da pa sedaj 10 let ne bo nobene spremembe.

V zvezi z vašo konkretno situacijo bi rekel tako. Če zavarovanja ne potrebujete (ker nimate odvisnih oseb), ga ne sklepajte. Tudi kasko zavarovanja za avto ne kupujemo, dokler nimamo avta. Ko ga boste potrebovali, ga boste sklenili. Takrat bo ponudba na trgu boljša kot danes. Če primerjamo stanje na trgu življenjskih zavarovanj danes s tistim izpred petih let, je razlika kot noč in dan. Konkurenca deluje in to v glavnem v prid kupcev.

PripravilSandi Kodrič 03.10.06
Ocene bralcev
povprečje 4,8  (prejetih: 4)

Podana mnenja uporabljajte informativno, kot dopolnilo k lastnemu razmisleku in k drugim prejetim mnenjem. Zavedajte se, da lahko različne osebe sestavijo zelo različna mnenja, ki so lahko hkrati vsa korektna. Univerzalnih rešitev, napovedovanja prihodnosti in garancij ni. Odločitev in odgovornost za nastali dobiček ali izgubo je absolutno vaša.

Če bi imeli uporabniško ime in bili z njim prijavljeni, bi tukaj lahko vnesli svoje mnenje.