Če imate pomisleke o piškotkih,
tega lepo prosim
ne prezrite pred nadaljevanjem.
BITCOIN 13:11
-0,43 %
9.540,35
CN 13.07
0,37 %
3.060,69
HK 01.11
1,23 %
28.594,06
JP 01.11
1,86 %
22.420,08
RU 11:10
-2,46 %
1.269,79
SI 06.12
0,12 %
905,61
DE 01.11
1,78 %
13.465,51
UK 01.11
-0,07 %
7.487,96
BR 01.11
-0,26 %
74.115,48
GLD 01.11
0,46 %
121,22
US 01.11
0,15 %
2.579,11
Od pomladi 2006 do jeseni 2010 smo - sprva na strani Finančna točka, kasneje na Denarnisupermarket.com - uporabnikom nudili storitev Drugo mnenje. Storitev od jeseni 2010 ni več na voljo, še vedno pa je dostopen arhiv več kot 700 izdelanih Drugih mnenj, ki pokrivajo 5 let delovanja v zelo različnih tržnih razmerah. Zato smo prepričani, da lahko v njem najdete tudi kaj zase.

Drugo mnenje

 |  Izdelana mnenja  ·  Navodila  ·  Vzorčni portfelji

Storitev Drugo mnenje je namenjena uporabnikom strani Denarni supermarket, ki se odločajo za varčevanje v različnih finančnih oblikah ali pa so s tem že začeli, pa bi radi pridobili dodatno oceno in mnenje. Na podlagi vnesenih podatkov boste prejeli brezplačno oceno situacije in konkretne predloge, kako bi lahko ravnali.

  RSS   ·  Pogled na posamezno mnenje   ·   Nazaj v seznam...

Prejeti podatki
Zaposlitevzaposlen / svobodni poklic / lastno podjetje
Odvisne osebeda
Mesečni znesekod 50 do 100 eurov
Spremembe zneskapomembno zrasel (nova zaposlitev, konec kredita, osamosvojitev otrok...)
Začetni znesek sredstev0 SIT
Obstoječi portfeljLeta 2004 je bilo v KD Galileo vplačanih 23.000,00 SIT
Cilj varčevanjaiz privarčevanega zneska bodo večinoma postopno črpana izplačila (šolanje otrok, dodatna pokojnina...)
Ciljni znesek10.000.000,00
Pričakovana donosnost
Ciljno leto11 let
Donos in tveganjesprejemam višje tveganje, vendar se želim izogniti visokim izgubam
PreferencePrivarčevana sredstva naj bi se začela izplačevati po 11 letih kot renta za sinovo šolanje. Znesek rente cca 250 eurov mesečno ( današnje vrednosti ).
Drugo mnenje     Obvezno preberite tudi Pomembne opombe!

Varčevanje za sinov študij - 11 let

Tole bo težko. Če začenjate tako rekoč z ničle in 11 let vplačujete po 50 EUR mesečno, bi za pot do vrednosti 10 mio SIT potrebovali povprečno letno donosnost več kot 30%. Če pa vplačujete 100 EUR, je še vedno potrebno skoraj 20%. Oboje ob tem, da sploh še nismo upoštevali potrebne višje donosnosti za pokrivanje inflacije, ki je v času 11 let že aktualen pojav.

Ta cilj ni realen. Lahko znižate pričakovani končni znesek, lahko povečate mesečna vplačila, lahko raztegnete čas varčevanja - ne vem, kaj od tega je za vas najbolj izvedljivo. Predlagam, da si vzamete nekaj časa in malo preizkušate izračune - glejte obrazec "kakšna mora biti letna donosnost".

Donosnost, na katero lahko glede na vaš izbrani odnos do tveganja računate, je po konservativni oceni okoli 7-8% letno. Malo sem preigral že sam - najbolje pa boste vi, ker veste, kakšne poteze so vam dosegljive. Tako vidim na primer naslednje možne poti.

  • Najprej popravimo cilj zaradi ohranitve kupne moči. Recimo, da bo povprečna evrska inflacija 4% letno. Vaših 10 mio SIT je danes 41.660 EUR. Da bi se skozi 11 let ohranila kupna moč, dejansko želite doseči 64.140 EUR (prvotna številka krat faktor 1,04 na enajsto potenco).

  • Če ostaneta ciljni znesek in čas varčevanja nespremenjena, letna donosnost pa je okoli 8% letno, bi bilo treba za tak cilj vplačevati vsaj 300 EUR mesečno. Zapisali ste, da bo mesečni znesek bistveno zrasel. Ali bo tako zelo? Tega ne vem.

  • Če je zgornja meja mesečnih vplačil 100 EUR in je tudi čas nespremenjen, lahko po 11 letih pri letni donosnosti okoli 8% računate na 20.700 EUR.

  • Če bi imeli veliko srečo in vam uspe skozi 11 let vzdrževati povprečje 10% letno pri vplačilih 100 EUR mesečno, se nabere 23.240 EUR. Kot vidite, se niti povečana donosnost ne pozna kaj dosti enostavno zato, ker začenjate z ničle in šele skozi čas sploh dajete na kup kapital, ki naj potem raste.

  • Če je mesečno vplačilo 100 EUR in želite absolutno priti do takšnega zneska, kot ga danes predstavlja 10 mio SIT... Lahko iskreno povedano na to raje pozabite, ker bi potrebovali več kot 20 let že ob tem, da po enajstem letu sploh več nisem popravljal za faktor inflacije.

Predlagam vam, da resno računate s tem, da boste po 11 letih imeli na razpolago kupno moč med 20.000 in 25.000 današnjih EUR. Doseči sprva zastavljeni cilj pa žal po vsej verjetnosti ni realno razen v primeru, da lahko res bistveno povečate mesečna vplačila, kot sem pokazal v prvi točki zgoraj.

V vsakem primeru vam zdaj predlagam lepo razpršeno mešanico za osebo, ki sicer sprejema višje tveganje, vendar se želi izogniti visokim izgubam - povrhu pa vlaga za solidno dolgo obdobje in zato lahko vmes stisne zobe in pretrpi, če se kaj groznejšega vendarle zgodi.

Tudi sam imam hčerko, za katero bodo večji izdatki za šolanje aktualni ravno nekje takrat kot pri vas. Zato razumem, kako se človek trudi, da bi vse lepo uredil in pripravil. Želim vam, da bi vam to tudi uspelo.

  • 30% globalni delniški skladi. Predlagam Infond Beta.

  • 30% delniški skladi za trge v razvoju. Predlagam Infond BRIC ali Raiffeisen-Eurasien-Aktien.

  • 15% delnice nepremičninskih podjetij. Trenutno za zneske, ki so aktualni, ni druge izbire razen PIA Europa Real. K sreči ta sklad sploh ni slab. Tu sem hotel še dopisati, da imajo do konca leta polovično vstopno provizijo, ampak ker se pogovarjava o 11 letih, je to malo smešno. No, upajmo, da bodo imeli akcijo še kdaj.

  • 10% zlato. Spet zneski nekoliko omejujejo manevrski prostor. Do tega, da spremljate direktno ceno zlata in ne zlatih rudnikov, ki so bolj razgibani, bi prišli šele skozi na borzi kotirajoče sklade, ki pa zaradi ekonomije stroškov zahtevajo večji enkratni znesek. Za začetek si lahko vseeno pomagate z zlatimi rudniki. Predlagam AMUNDI - EQUITY GLOBAL GOLD MINES, lahko pa to uredite na istem mestu kot nepremičninski del tako, da vložite v PFA Gold Stock.

  • 15% denarne naložbe ( [ne najdem članka: 4193] ) in/ali obvezniški skladi. Ali samo denarne ali tudi obvezniški, je stvar tega, v kolikšni meri menite, da se boste lahko posvetili reagiranju na kakšne posebne dogodke na borzah. Če to želite in zmorete, potem pustite v denarnih variantah in boste lahko to porabili ob razprodajah (ne pozabite potem kvote spet napolniti). Če pa bi radi predvsem naložili in pustili, potem so aktualni obvezniški skladi. Predlagam ALTA BOND.

Nima smisla, da vsakič drobite mesečni obrok med vse te sklade - dajte vsakič v tistega, ki je malo zaspal, in se trudite skozi čas vzdrževati približno takšna razmerja, kot je zapisano.

PripravilČrt Jakhel 30.11.06
Ocene bralcev
še ni ocene, lahko ste prvi

Podana mnenja uporabljajte informativno, kot dopolnilo k lastnemu razmisleku in k drugim prejetim mnenjem. Zavedajte se, da lahko različne osebe sestavijo zelo različna mnenja, ki so lahko hkrati vsa korektna. Univerzalnih rešitev, napovedovanja prihodnosti in garancij ni. Odločitev in odgovornost za nastali dobiček ali izgubo je absolutno vaša.

Če bi imeli uporabniško ime in bili z njim prijavljeni, bi tukaj lahko vnesli svoje mnenje.