Če imate pomisleke o piškotkih,
tega lepo prosim
ne prezrite pred nadaljevanjem.
BITCOIN 00:35
-0,08 %
8.118,89
CN 13.07
0,37 %
3.060,69
HK 01.11
1,23 %
28.594,06
JP 01.11
1,86 %
22.420,08
RU 19.11
0,60 %
1.451,64
SI 19.11
0,30 %
886,48
DE 01.11
1,78 %
13.465,51
UK 01.11
-0,07 %
7.487,96
BR 01.11
-0,26 %
74.115,48
GLD 01.11
0,46 %
121,22
US 01.11
0,15 %
2.579,11

Forum

 |  sveže  ·  forumi  ·  iskanje  ·  shramba  ·  sporočila  ·  obveščanje  ·  pravila & objave  ·  vabila

Seznam forumov  >  Banke  >  kredit- fiksna/ spremenljiva obr. mera?

Bančno varčevanje, bančne storitve, obrestne mere, NSVS ...

Iščem prvo neprebrano sporočilo v tej temi... najdeno na strani 1

Nova objava v tej temi  |  Nova tema v forumu
vseh objav v tej temi: 19
#136293  18.05.15 11:38  yeseniceodgovori / citiraj  |  shramba  

Zdravo.

Kaj naj vzamem za 10 let: 2%+6mes euribor ali 3,8% fiksno?

Če bo še kak argument pripisan, se bom še lažje odločil...

Lep dan, yeseničan
#136298 (odg: #136293 yesenice)  18.05.15 12:22  sejadodgovori / citiraj  |  shramba  

Pozdravljen,

ker je 6M euribor praktično na ničli, kamor je konvergiral v zadnjih nekaj letih (link):

http://www.emmi-benchmarks.eu/assets/cac...

...si torej na breakeven, ko bi 6ME zopet zrasel na 1,8%.

Torej, da se ti splača vzeti fiksno OM, mora 6ME vsaj 5 let biti pod 1,8%, drugih 5 let pa je lahko nad 1,8% (vendar ne več kot 3,6%). Če 6ME prebije mejo 3,6%, boš od takrat dalje na slabšem (oz. točneje, za vsak dan, ko bo za dobo 5 let 6ME nad 3,6%, boš delal izgubo). Če bo ta doba še daljša od 5 let, pa bo izguba toliko višja.

Zgoraj je lažji del - matematični.

Spodaj je težji - napoved.

Kdaj se bo trend gibanja 6ME obrnil? Ne vem. Verjetno šele takrat, ko bodo makroekonomski kazalci dovolj solidni (pa še to ni zagotovilo), ko bo inflacija spet na "normalnih", 2-3%.

Osebno bi za dobo 5 let špekuliral, da drastičnega dviga ne bo, saj se v EU vse odvija bistveno počasneje kot v ZDA (beri tudi današnji članek glede delovnih mest), za daljšo dobo od te pa niti nočem vedeti:).

Tukaj je še pomemben tvoj odnos do tveganja - koliko "izgube" (višjih stroškov) si lahko privoščih in za koliko časa?
#136303 (odg: #136293 yesenice)  18.05.15 12:32  crt (admin) (DS) odgovori / citiraj  |  shramba  

po mojem vtisu banke v zadnjem casu pospeseno oglasujejo fiksno, iz cesar lahko okvirno sklepamo, da vzemi sestavljeno.

#136308 (odg: #136303 crt)  18.05.15 12:43  sejadodgovori / citiraj  |  shramba  

Drži, sestavljena je tudi v ponudbi nekaterih bank, npr glej tukaj (str 2, točka 2. NLB Stanovanjski kredit s kombinirano obrestno mero):

http://www.nlb.si/obrestne-mere-krediti

Problem je le, da je ponudba v smeri, ki za kreditojemalca trenutno ni najbolj ugodna. Za preveriti je, če kakšna banka na trgu ponuja obratno (danes variabilno, čez x let fiksno). Lahko se poskušaš tudi individualno dogovoriti za to možnost, seveda je pa vprašanje cene, saj fiksna danes ni enaka fiksni, ki začne štetje čez x let.

še tale kratka analiza gibanja euriborja v preteklosti ter vpliv njegove spremembe na mesečno anuiteto:

http://www.nlb.si/krediti-tveganja

* zadnji popravek: 18.05.15 12:43
#136313 (odg: #136308 sejad)  18.05.15 12:53  crt (admin) (DS) odgovori / citiraj  |  shramba  

jaz sem s sestavljeno mislil klasiko euribor + nekaj.

sicer se mi a propos tudi nekaj bledo sanja, da je po zakonodaji mozno po X letih brez stroskov predcasno vrniti kredit (se pravi, ga zapreti z drugim prilagojenim takratnim razmeram), samo zdalje nimam v rokavu, a je to res in koliko je X.

#136318 (odg: #136293 yesenice)  18.05.15 17:00  milwal (admin) odgovori / citiraj  |  shramba  

Na 10 let je bolje 2% + euribor. Če bi ti ponudili fiksno 3,0%, bi bilo za premisliti, tako pa se mi zdi da ne.

Fiksna obrestna mera pri 3,8% predstavlja tvojo stavo, da bo euribor dokaj hitro zrasel, ti pa boš za zadeto stavo nagrajen z (takrat) nizko fiksno obrestno mero. Cena te stave je takojšnje preplačevanje kredita v višini 1,8%, kar bo skoraj zagotovo ostalo tako še tri do štiri leta. Če Euribor naraste šele po 7 ali 8 letih, si s fiskno mero že zdavnaj preplačal to, kolikor bi potem zadnja leta plačeval manj.

Drugi nauk je črtov zgoraj: ko banke vabijo k določeni špekulaciji, to redko počnejo v svojo škodo. Euribor lahko gre tudi na -1%, ali -2%, tvoj kredit pa postane brezobresten.

V bistvu v evroconi ni nobenih prepričljivih kazalcev, ki bi srednjeročno napovedovali bolj dvig kot nadaljnji padec temeljnih obrestnih mer (tudi pod ničlo).
#136323  18.05.15 20:16  yeseniceodgovori / citiraj  |  shramba  

Hvala vsem. Super ste.
#136328 (odg: #136318 milwal)  18.05.15 20:57  crt (admin) (DS) odgovori / citiraj  |  shramba  
[milwal]

Na 10 let je bolje 2% + euribor.
bolje je cijeli zivot zivjeti u bogastvu nego jedan dan kao siromah :) (je povedal broj jedan)

#136333 (odg: #136318 milwal)  18.05.15 21:00  crt (admin) (DS) odgovori / citiraj  |  shramba  
[milwal]

Euribor lahko gre tudi na -1%, ali -2%, tvoj kredit pa postane brezobresten.
glede tega je treba ZELO prebrati tekst pogodbe, pogoje banke v casu sklenitve, etc... ker praksa glede tega, kaj se dogaja, ko so temeljne om pod nulo, se sele oblikuje in zna precej nihati med drzavami ali celo med bankami.

nikakor ne bi bilo presenecenje, ce bi kaksna v sloveniji delujoca banka vtaknila v pogodbo, da ne samo da mora biti skupna om nad nulo, temvec da se tudi euribor / libor, ce pade pod nulo, steje kot nula.

V bistvu v evroconi ni nobenih prepričljivih kazalcev, ki bi srednjeročno napovedovali bolj dvig kot nadaljnji padec temeljnih obrestnih mer (tudi pod ničlo).
tako. (razen ce wim duisenberg nazaj pride, ampak potem imamo itak druge probleme :P )



* zadnji popravek: 18.05.15 21:00
#136348  19.05.15 07:44  cicibanodgovori / citiraj  |  shramba  

vzemi fiksno po 1,2 - 1,5%

sparkasse nemčija NRW
#136368 (odg: #136293 yesenice)  19.05.15 08:57  aljosa (admin) odgovori / citiraj  |  shramba  
[yesenice]

Zdravo.

Kaj naj vzamem za 10 let: 2%+6mes euribor ali 3,8% fiksno?



Če bo še kak argument pripisan, se bom še lažje odločil...



Lep dan, yeseničan
Kaj pa iščeš? Stanovanjski ali potrošniški? Stanovanjski 10 let je fiksna obrestna mera 3,00%.
#136373 (odg: #136368 aljosa)  19.05.15 14:14  yeseniceodgovori / citiraj  |  shramba  

Kje pa? v Sloveniji? Meni je uspelo priti do 3,8%

Stanovanjski.

LP
#136378 (odg: #136373 yesenice)  19.05.15 15:58  aljosa (admin) odgovori / citiraj  |  shramba  
[yesenice]

Kje pa? v Sloveniji? Meni je uspelo priti do 3,8%

Stanovanjski.



LP
tu http://www.unicreditbank.si/sl/Prebivals...

#136388 (odg: #136378 aljosa)  19.05.15 17:14  yeseniceodgovori / citiraj  |  shramba  

Res je, do 10 let je fiksna 3%. Zdaj se je pa še težje odločiti...
#136403 (odg: #136388 yesenice)  20.05.15 07:46  crt (admin) (DS) odgovori / citiraj  |  shramba  

vprasaj banke ponudnice, ki ti nudijo euribor + nekaj, kako obravnavajo situacijo, ko je euribor pod nulo.

torej, recimo da je euribor -0,5%, ti pa imas euribor + 2,5%.

skupna obrestna mera bo:

a) 2%, ker je -0,5 + 2,5 = 2,0

b) 2,5%, ker se je banka odlocila, da je zanjo vse pod nulo nula

c) something completely different

ne zajebavam, resno vprasaj, ker tu bi znala biti praksa precej raznolika.
#136408 (odg: #136403 crt)  20.05.15 08:22  ZZZodgovori / citiraj  |  shramba  

No meni zaenkrat izgleda, da vendarle bo obveljala varjanta a). Npr iz informativnih izračunih SKB banke je negativni Euribor upoštevan. Tudi pri kreditnih pogodbah, (vsaj tistih ki sem jih jaz uspel videti), ni razvidno, da bi bilo lahko b).

Primer SKB, informativni izračun:

Pregled podatkov, uporabljenih pri izračunu:

Referenčna obrestna mera: -0,011%

Obrestni pribitek: 2,600%

Skupna obrestna mera: 2,589%

S 1.6. se spremeni obrestna mera večini kreditov, vezanih na Euribor, takrat bomo videli, da to drži tudi v praksi.
#136413 (odg: #136403 crt)  20.05.15 10:09  aljosa (admin) odgovori / citiraj  |  shramba  

Je ja varianta A, zato so zdaj tudi nekoliko padle OM na kreditih. Fiksne so še posebej privlačne, še posebno, če upoštevamo AVG 3M EURIBOR, ki znaša od leta 2000 cca 2,5%. Sicer je ta podatek lahko zelo zavajajoč, ker te vrednosti ne moreš aplicirati na prihodnjih 10 let, oz. lahko ampak ostaja verjetnost, da lahko brcneš v temo ali pa tudi ne:)

Se pa bojim, da se bo zgodba CHF ponovila v smislu, da se bodo kreditojemalci, ki se danes odločajo za kredite, in imajo možnost izbire (EUR fix vs. variabilna) ponovno odločili za OM, ki je ugodnejša, to je variabilna, čeprav je fiksna zelo, zelo ugodna. Razlika v obroku (EUR fix vs. variabilna) je sicer nižja, kot pred 10 leti, ko so kreditojemalci izbirali med krediti v CHF in EUR (variabilna). Če EURIBOR kihne tja proti 10 letnemu povprečju bo OM na obstoječih kreditih pristala na 5-6% cca za stanovanjske kredite. Pri potrošniških pa krepko čez. Ključno vprašanje je kdaj se bo to zgodilo, če se bo, oz. koliko let imam še do izteka kredita...

* zadnji popravek: 20.05.15 10:09
#136418  20.05.15 13:15  yeseniceodgovori / citiraj  |  shramba  

Luka Š, me lahko prosim kontaktiraš na yesenice@yahoo.co.uk ker ti ne morem poslati ZS.

Hvala,Y
#143331  29.06.18 18:36  posojila386odgovori / citiraj  |  shramba  

priložnosti za vaše projekte

Za vse vaše posojilo zahteva za oživitev svoje dejavnosti, bodisi za izvedbo projekta ali za nakup stanovanja ali pa potrebujete denar iz drugih razlogov preveč. Strinjam se, da vam pomagam z zneskom od 5000 € do 10.000.000 € s stopnjo 3% na leto in s trajanjem od 1 do 30 let. Prosim, prosimo, da me kontaktirate za več informacij. prosim kontaktirajte me.

E-pošta: posojila386@gmail.com

Viber: +22 995608568

Nova objava v tej temi  |  Nova tema v forumu
vseh objav v tej temi: 19

Seznam forumov  >  Banke  >  kredit- fiksna/ spremenljiva obr. mera?

Moj portfelj - potrebna registracija

Na strani Denarnisupermarket.com lahko odprete svoj online portfelj, spremljate razvoj premoženja in opravljate davčne izračune.

Kako začeti?

  • Prijavi se za pregled stanja premoženja v portfelju.
  • Registriraj se in postani uporabnik Denarnisupermarket.com in spremljaj razvoj premoženja.

HYPO Depozit
Obrestna mera:
0,10%
 
Obresti:
0,86 €
BKS Depozit (bonus)
Obrestna mera:
0,09%
 
Obresti:
0,78 €
Abanka Depozit (online)
Obrestna mera:
0,07%
 
Obresti:
0,59 €
Sberbank Depozit
Obrestna mera:
0,05%
 
Obresti:
0,43 €
Gorenjska Banka Depozit
Obrestna mera:
0,05%
 
Obresti:
0,42 €
LON Depozit
Obrestna mera:
0,05%
 
Obresti:
0,42 €

Povejte svoje mnenje

Kako so bile vaše naložbe pozicionirane pred zadnjo korekcijo?

  • Večinoma v delnicah.
  • Večinoma v obveznicah.
  • Večinoma v denarju.
  • Nimam naložb.

Glasuj rezultati >>