Pokojninska družba A - kolektivni pokojninski načrt PNA-01

prostovoljno dodatno pokojninsko zavarovanje

Dodatno pokojninsko zavarovanje po pokojninskem načrtu PNA-01 je namensko varčevanje za starost. Njegove glavne značilnosti so:

zavarovanec se zavaruje za dodatno starostno pokojnino in predčasno pokojnino,
dodatno starostno pokojnino prejema od upokojitve do smrti,
predčasno pokojnino prejema v primeru svoje brezposelnosti po 53. letu starosti do upokojitve,
najkrajše obdobje zavarovanja znaša 10 let. Višina dodatne pokojnine je odvisna od višine zbranih sredstev, upokojitvene starosti in spola zavarovanca,
kolektivno zavarovanje je zaradi “bruto davčne olajšave” bistveno ugodnejše od individualnega zavarovanja,
v primeru smrti pred upokojitvijo se sredstva v celoti dedujejo,
zavarovanje spodbuja država z davčno olajšavo v višini 5,844% zavarovančeve bruto plače, ki v letu 2012 ne sme presegati 2.755,71 evra,
zaradi davčne olajšave je to varčevanje veliko bolj ugodno od ostalih oblik varčevanja, poleg tega je ena redkih oblik olajšav pri odmeri dohodnine,
vplačana premija se obrestuje z doseženim donosom, ki ne more biti nižji od zajamčenega donosa.

Ob upokojitvi pokojninska družba za zbrana sredstva na osebnem računu izda oz. kupi pri izbrani zavarovalnici zavarovancu polico življenjskega zavarovanja z dosmrtno rento. Zbrana sredstva so izločena na posebnem računu (kritnem skladu), zato varnost sredstev tudi v primeru stečaja delodajalca ali pokojninske družbe ni ogrožena.

Osnovni podatki

Upravljalec premoženja

Pokojninska družba A in podizvajalci

Garant

Pokojninska družba A

Začetek trženja

09.07.2001

Spletna stran za podrobnosti

[povezava]

Naložbena politika

Vrsta politike

aktivna

Naložbena usmeritev

neomejeno: obveznice z jamstvom države
do 5%: podjetniške obveznice posameznega izdajatelja
do 5%: druge tržne obveznice (posameznega izdajatelja)
do 5%: netržne obveznice izdajateljev iz EEA ali OECD (posameznegta izdajatelja)
do 30%: delnice, s katerimi se trguje v EEA ali OECD (od česar največ 5% netržnih) in delniški investicijski skladi
do 30%: nepremičnine
do 30%: depoziti pri bankah
do 40%: obvezniški investicijski skladi
in še druge omejitve

Izjava o naložbeni politiki in dodatek k izjavi.

Vplačila

Obdobje vplačil

od 09.07.2001

Najmanjše začetno vplačilo

26,70 €/mesec

Izplačila

Za primer smrti

odkupna vrednost

Ob doživetju izplačilo

zajamčenih je 50% povprečne letne OM na državne VP z dospelostjo nad enim letom (298. člen ZPIZ-1), ob doživetju se izplača odkupna vrednost

Trajanje naložbe

do izpolnitve pogojev za starostno upokojitev ali do starosti 53 let, če je od vključitve preteklo 15 let

Predčasni odkup

po 10 letih od vključitve

Opombe izplačil

Zavarovanec lahko izbira dodatno starostno pokojnino med petimi oblikami variabilne dosmrtne rente:
- dosmrtna renta brez zajamčenega obdobja izplačevanja;
- dosmrtna renta z 10 letnim zajamčenim obdobjem izplačevanja;
- dosmrtna renta z 20 letnim zajamčenim obdobjem izplačevanja;
- dosmrtno rento z izplačilom 90% sredstev v 3, 5 ali 10 letnem zajamčenem obdobju;
- dosmrtno rento z izplačilom 95% sredstev v 20 letnem zajamčenem obdobju.