Pokojninska družba A - kolektivni pokojninski načrt PNA-01
prostovoljno dodatno pokojninsko zavarovanje
Dodatno pokojninsko zavarovanje po pokojninskem načrtu PNA-01 je namensko varčevanje za starost. Njegove glavne značilnosti so:
- zavarovanec se zavaruje za dodatno starostno pokojnino in predčasno pokojnino,
- dodatno starostno pokojnino prejema od upokojitve do smrti,
- predčasno pokojnino prejema v primeru svoje brezposelnosti po 53. letu starosti do upokojitve,
- najkrajše obdobje zavarovanja znaša 10 let. Višina dodatne pokojnine je odvisna od višine zbranih sredstev, upokojitvene starosti in spola zavarovanca,
- kolektivno zavarovanje je zaradi “bruto davčne olajšave” bistveno ugodnejše od individualnega zavarovanja,
- v primeru smrti pred upokojitvijo se sredstva v celoti dedujejo,
- zavarovanje spodbuja država z davčno olajšavo v višini 5,844% zavarovančeve bruto plače, ki v letu 2012 ne sme presegati 2.755,71 evra,
- zaradi davčne olajšave je to varčevanje veliko bolj ugodno od ostalih oblik varčevanja, poleg tega je ena redkih oblik olajšav pri odmeri dohodnine,
- vplačana premija se obrestuje z doseženim donosom, ki ne more biti nižji od zajamčenega donosa.
Osnovni podatki
Upravljalec premoženja
Pokojninska družba A in podizvajalci
Garant
Pokojninska družba A
Začetek trženja
09.07.2001
Spletna stran za podrobnosti
[povezava]
Naložbena politika
Vrsta politike
aktivna
Naložbena usmeritev
- neomejeno: obveznice z jamstvom države
- do 5%: podjetniške obveznice posameznega izdajatelja
- do 5%: druge tržne obveznice (posameznega izdajatelja)
- do 5%: netržne obveznice izdajateljev iz EEA ali OECD (posameznegta izdajatelja)
- do 30%: delnice, s katerimi se trguje v EEA ali OECD (od česar največ 5% netržnih) in delniški investicijski skladi
- do 30%: nepremičnine
- do 30%: depoziti pri bankah
- do 40%: obvezniški investicijski skladi
- in še druge omejitve
Vplačila
Obdobje vplačil
od 09.07.2001
Najmanjše začetno vplačilo
26,70 €/mesec
Izplačila
Za primer smrti
odkupna vrednost
Ob doživetju izplačilo
zajamčenih je 50% povprečne letne OM na državne VP z dospelostjo nad enim letom (298. člen ZPIZ-1), ob doživetju se izplača odkupna vrednost
Trajanje naložbe
do izpolnitve pogojev za starostno upokojitev ali do starosti 53 let, če je od vključitve preteklo 15 let
Predčasni odkup
po 10 letih od vključitve
Opombe izplačil
Zavarovanec lahko izbira dodatno starostno pokojnino med petimi oblikami variabilne dosmrtne rente:
- dosmrtna renta brez zajamčenega obdobja izplačevanja;
- dosmrtna renta z 10 letnim zajamčenim obdobjem izplačevanja;
- dosmrtna renta z 20 letnim zajamčenim obdobjem izplačevanja;
- dosmrtno rento z izplačilom 90% sredstev v 3, 5 ali 10 letnem zajamčenem obdobju;
- dosmrtno rento z izplačilom 95% sredstev v 20 letnem zajamčenem obdobju.
- dosmrtna renta brez zajamčenega obdobja izplačevanja;
- dosmrtna renta z 10 letnim zajamčenim obdobjem izplačevanja;
- dosmrtna renta z 20 letnim zajamčenim obdobjem izplačevanja;
- dosmrtno rento z izplačilom 90% sredstev v 3, 5 ali 10 letnem zajamčenem obdobju;
- dosmrtno rento z izplačilom 95% sredstev v 20 letnem zajamčenem obdobju.
Stroški
Vstopni stroški
3%
Izstopni stroški
1% v primeru izrednega odkupa
Drugi stroški
- upravljavska provizija 0,55% letno od vrednosti zavarovalno-tehničnih rezervacij
- skrbniška provizija do 0,07% letno od vrednosti kritnega sklada
- skrbniška provizija do 0,07% letno od vrednosti kritnega sklada