Kakšna so priporočila za izračun obresti?

Banka Slovenije je januarja 2008 izdala enotna priporočila o načinih obračuna obresti za posle s prebivalstvom, v katera so zajeti tako depoziti, kot krediti.

Kaj je namen priporočil?

Namen priporočil je poenotenje načina obračuna obresti in s tem doseganje večje preglednosti pri poslovanju bank. Banka Slovenije je v priporočila zapisala:

"Priporočila opisujejo najprimernejši način, ki naj postane dobra praksa."

Kako banke računajo obresti?

• Zapadlost obresti
  Obresti lahko zapadejo v plačilo na katerikoli dan razen na soboto, praznik ali dela prost dan.
  

• Štetje dni za obračun obresti
  Praviloma se pri določanju začetka in konca obdobja za obračun obresti šteje prvi dan od začetka posla, zadnji dan pa ne.
  Praviloma se pri obračunu obresti šteje dejansko število dni po koledarju, z upoštevanjem dejanskega števila dni v letu (K, 365/366).
  
  

• Izračun obresti
  Obresti se obračunajo na navaden način od vsakokratnega stanja glavnice po naslednji enačbi: o = (G*p*d)/L*100 oziroma o = (G*p_d)/100
  
  kjer je:
  • o = znesek obresti
  • G = glavnica
  • p = letna obrestna mera
  • d = število dni v obrestovanem obdobju
  • L = število dni v letu

Ne glede na enotno enačbo za izračun obresti, obstajajo razlike (ob predpostavki enake obrestne mere in obdobja) med bankami, ki niso zanemarljive.

Ali tu nastanejo kakšne razlike?

Da, ne glede na enotne predpise za izračun obresti, obstajajo razlike (ob predpostavki enakih obrestnih mer in roka vezave) med bankami in hranilnicami, ki niso majhne. Razlike se pojavljajo tudi zaradi različnega preštevanja obdobij (dni).

Kakšno je uradno priporočilo Banke Slovenije za izračun obresti?

Po priporočilih Banke Slovenije se mora za izračun obresti šteti le dejansko število dnevov po koledarju, z upoštevanjem dejanskega števila dni v letu (K, 365/366). Ampak v praksi poznamo še dva načina izračuna obresti, ko 365 dni v imenovalcu nadomestimo z vrednostjo 360:

• (30, 360): za leto vzamemo 360 dni, cele mesece računamo po 30 dni;

• (K, 360): za leto vzamemo 360 dni, dneve pa štejemo natančno po koledarju.

Primerjaj depozit si na Denarnisupermarket.com

Kako banke in hranilnice to upoštevajo?

Banke in hranilnice s sedežem v Sloveniji se poslužujejo različnih načinov za izračun obresti.  Razlika je tako v načinu štetja dni, kot tudi v pripisu obresti.

Kako in kaj Denarnisupermarket.com upošteva pri izračunu obresti?

• Obrestna mera je nespremenljiva celotno obdobje vezave (bodisi je ta fiksna ali variabilna ali sestavljena ali kombinirana);
  
  
• Vse obrestne mere so zapisane na letni ravni;
  
  
• Obrestna mera se obračuna po navadnem izračunu obresti, na dekurziven način (to pomeni obračun obresti po preteku obdobja za nazaj, osnova je glavnica depozita po pogodbi;
  
  
• Obdobje vezave lahko poteče na delovni ali nedelovni dan;
  
  
• Obdobje vezave za izračun obresti (navedeno v dnevih).

1 mesec	= 31 dni
2 meseca	= 61 dni
3 meseci	= 91 dni
6 mesecev	= 181 dni
9 mesecev	= 271 dni
12 mesecev	= 366 dni
24 mesecev	= 731 dni
36 mesecev	= 1096 dni
60 mesecev	= 1826 dni
72 mesecev	= 2191 dni

Preberi tudi:

• Naložba v depozit se splača

Pravno opozorilo

Izračun obresti ali končne vrednosti na spletni strani Denarnisupermakret.com je informativne narave, katere namen in cilj nista nagovarjati uporabnikov k sklepanju depozitov, ampak le informiranju. Denarni supermakrket d.o.o. ne prevzema nikakršne odgovornosti za napačne oziroma ne točne izračune.Za izračun uporabljamo javne podatke dostopne na spletnih straneh bank in hranilnic. Podane obrestne mere so letne obrestne mere.